Desde hace
unos pocos meses habrás visto en bancos y aseguradoras que a la hora de
contratar un producto nuevo aparece en la información que te facilita el banco algún
indicador como los siguientes.
Pues bien, se llama indicador de riesgo y sirven para indicar si un producto es poco arriesgado o si, por el contrario, es muy arriesgado. Una gran noticia, ya que, de un simple vistazo verás si el producto te conviene o no. Podremos valorar mejor los productos que nos recomiendan los gestores o por los que nosotros mismos preguntamos, además, da mayor transparencia e información.
El 1/6 aparece en los productos
con menos riesgo, como los depósitos, y los seguros de ahorro en los que no se
puede perder dinero, como los planes de previsión asegurados. El 6/6 es el que
debe utilizarse para las acciones, la deuda privada, los pagarés y las cédulas.
Es decir, los productos en los que no está garantizado el capital inicial.
En algunas
entidades, debajo del indicador incluirá información, por ejemplo, si el
producto está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que cubre
hasta los 100.000€. También se incluirán advertencias de complejidad y/o de
liquidez.
Ésta medida
hubiera estado bien que existiera antes del boom de las preferentes, así, las
personas hubieran tenido más información y de un simple vistazo verían el
riesgo de lo que iban a contratar.
Por lo
tanto, antes de contratar un producto financiero vamos a poder analizar el tipo
de riesgo que tiene y compararlo con otro producto para ver cual nos interesa
más. A modo de recordatorio, en general, un producto con mayor riesgo nos podrá
dar más interés o perder más dinero.
En los planes
de pensiones el indicador de riesgo se representará en una escala del 1 al 7,
tal y como se puede apreciar en la imagen de abajo que pertenece a un anuncio
de Santalucía Seguros. En la esquina superior derecha indica que tipo de riesgo
tiene el producto que están anunciando y alguna advertencia asociada al nivel
de riesgo.
A
continuación vamos a ver que indica cada nivel de riesgo.
1/6 Es el
indicador de menor riesgo de un producto. Se mostrará en los depósitos
bancarios incluyendo, entre otros, los depósitos a la vista, de ahorro y a
plazo. También en los productos de seguros con finalidad de ahorro, incluidos
los planes de previsión asegurados. Tenemos asegurado hasta 100.000€ por el
Fondo de Garantía de Depósitos.
2/6 Instrumentos
financieros denominados en euros que dispongan al menos de un compromiso de
devolución del 100% del capital invertido en un plazo igual o inferior a 3
años. Adicionalmente, deberá disponer de un rating BBB+ o superior. Renta fija
a corto plazo.
3/6 Riesgo medio-bajo. Instrumentos financieros
denominados en euros que dispongan al menos de un compromiso de devolución del
100% del capital invertido de 3 a 5 años. Deberá disponer de un rating BBB- o
superior.
4/6 Riesgo
medio-alto. Instrumentos financieros denominados en euros que dispongan al menos
de un compromiso de devolución del 100% del capital invertido de 5 a 10 años.
Deberá disponer de un rating BBB- o superior. Renta fija a largo plazo.
5/6 Instrumentos
financieros que dispongan al menos con un compromiso de devolución del 100% de la inversión a los 10
años o en los que solo se garantiza el 90% en un espacio temporal menor. En ambos casos con un rating BBB- o superior. Renta variable.
6/6 Riesgo muy
alto. Resto de los productos financieros objeto de la orden y no contemplados
en ninguna clase. Éstos productos están diseñados para gente experta en
finanzas que sabe que puede tener un gran beneficio pero también lo puede
perder todo. Acciones, renta fija privada, cédulas y renta subordinada.
